作者| 貓妹

來源| 大貓好規劃

保險公司的拒賠理由很多，總有你想不到的。

最近有個因意外險拒賠的事件，在保險圈鬧得沸沸揚揚。

今年1月17日，王某給岳父買了份意外險，投保前都會問投保人與被保險人的關系，王某勾選了被保險關系一欄中的“其他”選項。

8月6日，王某岳父意外在樓梯上摔倒，入院診斷為重度顱腦損傷，經ICU搶救無效死亡。

次日，王某撥打保險公司電話報案，保險公司勘察后，王某按照要求提供了理賠資料。

但是，理賠金沒等來，等來的卻是拒賠通知，拒賠理由為：王某非其岳父的直系親屬不具有保險利益。

貓友們可能對這個拒賠理由很費解，這是什么操作？什么是保險利益？

買保險有一個基本原則，就是“可保利益原則”。就是你想給誰買保險，你倆得有利益關系，被保險一方在遭遇風險的時候，得給投保人帶來實際的損失或者造成實際的困難，否則就容易誘發道德風險。

在金錢的誘惑下人性有時候確實不堪一擊，如果想給誰買保險就給誰買，買完保險就想辦法“弄死”被保險人拿理賠金，這個世界豈不是亂套了么？

《保險法》第三十九條規定，投保人對下列人員具有保險利益：

除前款規定外，被保險人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對被保險人具有保險利益。訂立合同時，投保人對被保險人不具有保險利益的，合同無效。

也就是說，法律上并沒有對投保人做出嚴格的限制，只要被保險人同意投保人為其訂立合同，也就可視為投保人對被保險人具有保險利益。

但在日常投保中，很多產品確實有要求投保人必須為自己的直系親屬，也就是配偶、父母、子女。

這事投保人正考慮走法律途徑，目前還沒有定論。

從事件本身分析，這事確實存在誤導。

被保險人關系一欄中設置“其他”選項，在不了解保險條款的普通人眼里，就是可以給老丈人投保的，不管是有意為之還是無心之過，對投保人都造成了一定的誤導。

但根據保險利益的分析，保險公司拒賠也是有一定道理的。

貓妹有一些業內的朋友，從他們的口中得知，保險公司大都是能賠即賠，因為理賠服務做的好，對保險公司來說也是口耳相傳的口碑。

但是，想把理賠服務做好，和實實在在的能把理賠服務做好，中間還是有很大區別的。

據我所知，這次事件涉及到的保險公司，相對比較新，條款設計的也不夠嚴謹，比如就在與被保險人關系一欄中設置了“其他”選項。

貓妹不想過度揣測人心，但社會上還是有很多想鉆保險空子的人，在不夠嚴謹、健全的承保條件下，很容易就被人薅了羊毛。

要知道，意外險是騙保事件中最常見的險種了，保費便宜，保額又高，前陣子的電影《受益人》就是一起意外險騙保事件。

被保險人死亡的原因也確實蹊蹺，“意外在樓梯上摔倒”，恰好在當年買的意外險的理賠范圍，而且被保險人不是自己的親生父親，假如王某受益人寫的還是他自己，細思極恐...

是保險公司的過失，誤導了投保人？還是投保人鉆空子，薅羊毛？貓妹不得而知。

但發生了這件事，貓妹得給大家提個醒：目前很多產品只能為投保人的直系親屬投保，為了避免不必要的糾紛，為家人購買保險產品時，投保人的選擇一定要慎重。

像給公公婆婆、老丈人丈母娘買保險，最好還是以自己老公或老婆的名義買。曾經還有貓友問，可以給情人買保險嗎？不排除有保險公司愿意承保，但大概率是行不通的。

但像百萬醫療險，被保險人生病了，理賠金是直接給被保險人的，因為受益人不一樣，就可以給公公婆婆、老丈人丈母娘買，但是也一定要在投保前問問清楚。